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“苏微贷”业务合作协议

“苏微贷”业务合作协议

 

甲方:南京市财政局  南京市工业和信息化局

乙方:中国农业银行股份有限公司南京分行

丙方:南京市企业服务中心

 

为更好地服务和支持南京市中小微企业的发展,充分发挥财政资金的杠杆撬动作用,引导乙方利用政府风险补偿资金,进一步加大信贷支持中小微企业的力度,有效破解中小微企业融资难、融资贵的困境,根据省财政厅与农行江苏省分行签订的《“苏微贷”业务整体合作协议》约定,结合南京市的实际,经甲、乙、丙各方友好协商,就在南京市行政区域内合作开展“苏微贷”业务达成如下协议:

第一条 甲方和省财政厅在原已出资14900万元本金设立南京市“苏微贷”业务融资风险资金基础上,追加5000万元,本金总额达19900万元。经审计,2016年6月1日至2020年4月24日,“苏微贷”业务融资风险资金利息为1416902.44元,本金及利息总额为200416902.44元,一并纳入“苏微贷”业务融资风险资金。以后视运作情况继续扩充资金规模。乙方按融资风险资金规模15倍发放贷款。

第二条 甲方委托丙方以丙方名义在乙方指定分支机构开立专户,并将融资风险资金存入该账户,自本协议签订起,“苏微贷”业务融资风险资金存款利率按照中国人民银行公布的同期活期存款基准利率执行,季度存款利息须自动纳入融资风险资金总额。甲方、丙方应协助乙方办理将融资风险资金纳入保证金或质押管理的手续。

第三条 上述融资风险资金专门用于补偿乙方向经甲方推荐的中小微企业发放的贷款本息的损失,融资风险资金总额为甲方承担代偿责任的最高限额。贷款发生代偿时,融资风险资金承担70%贷款本息损失代偿责任,其余部分由乙方承担。未经协商一致,甲、乙、丙任何一方不得将融资风险资金挪作他用。

第四条 甲方委托丙方负责“苏微贷”业务日常资料的收集工作。

第五条 “苏微贷”业务覆盖对象为南京市行政区域内符合工信部等四部门联合发布的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)中认定条件的工业制造业和信息化领域中小微企业,优先支持规上工业培育企业、新产业企业、专精特新企业、科技型企业、传统产业改造升级企业。

第六条 单户企业“苏微贷”业务授信额度不超过1000万元;贷款期限原则上在1年(含)以内,最长不超过2年。

第七条 “苏微贷”业务以融资风险资金作为主要担保方式,乙方可根据贷款企业实际情况,追加其他担保方式。按照《中国农业银行信贷业务担保管理办法》,乙方实行抵押方式时,按照抵押物评估值6折折算后,满足乙方所承担30%的融资风险条件前提下,原则上不要求企业追加更高比例担保(抵押物不可拆分导致担保覆盖比例超过的除外)。鼓励乙方采用弱担保方式,包括订单、应收账款、知识产权、保证担保等担保方式。对于市工信局“规上工业企业培育平台”库内企业,符合条件的,可采用免抵押担保方式单独获得150万元“苏微贷”贷款;库内企业在升规成功后,符合条件的,可采用免抵押担保方式单独获得300万元“苏微贷”贷款。

第八条 根据中国人民银行第30号公告要求,从2020年1月1日起新发放的“苏微贷”贷款,单户利率统一按照LPR加点的方式进行定价,定价后利率不高于4.35%。乙方除在借款合同规定借款人应承担的借款利息外,不得附加其他条款增加企业的融资成本。

第九条 甲方、丙方应根据规定的准入条件向乙方动态推荐需要融资的中小微企业名单,乙方也可以将符合条件的企业介绍给甲方、丙方,申报企业应填写《南京市中小微企业“苏微贷”申请表》(附件3)乙方原则上每月15日前汇总上报一次,在经过征信等审查后,甲方以发函确认推荐形式告知各方,做到随到随批。所有申报“苏微贷”的新企业,经甲方发函确认推荐后,后续放贷审批由乙方按照农业银行相关规定操作,授信额度依据本协议第六条执行乙方应按月向甲方、丙方报告贷款具体情况,并将借款清单向丙方备案。

第十条 本协议续签前已纳入融资风险资金补偿推荐范围的企业,在本协议有效期内视同甲方已发函确认推荐、后续放贷审批同样由乙方按照农业银行相关规定操作,授信额度依据本协议第六条由乙方自行调整。

第十一条 甲方发函确认推荐的企业,在企业提交全部所需资料后,乙方须在7个工作日内完成信贷审批放款。

第十二条 “苏微贷”业务由乙方从江苏省金融综合服务平台在线受理,并将审批进度通过平台实时向企业反馈,各方可通过平台实时了解业务申办进度。

第十三条 被确认推荐的企业存在以下情形之一的,经协议各方商讨后确定退出名单,企业退出后不再享受“苏微贷”业务相关优惠及风险补偿政策:

1.存在安全生产、环境保护、逃税漏税、非法集资、挪用信贷资金、拖欠工资等违法违规行为的企业;

2.法人代表、主要股东或实际控制人存在非法集资、诈骗、涉及黄赌毒黑等违法违规行为的企业;

3.所属行业或生产销售的产品为国家明令限制或禁止的企业;

4.生产经营明显恶化,销售下降较大,处于停产或半停产状态的企业;

5.由于经营主业变化等原因,经营主体不再符合“苏微贷”业务覆盖对象的企业;

6.其它经协议各方认可的不再符合办理“苏微贷”业务条件的企业。

第十四条 风险补偿流程。借款人未按期归还贷款本金或利息的,乙方须在十个工作日内将有关情况书面告知甲方,并共同对企业贷款逾期原因进行调查。对贷款到期或贷款被宣布提前到期后,借款人未能全部归还的,乙方给予四十五天的宽限期(时间自贷款到期日或提前到期日起计算),并在宽限期内对借款人还款能力进行审核。

1.宽限期满,借款人仍未按期归还贷款本金或利息的,乙方向甲方提交书面代偿申请,由甲方按规定程序完成核定工作。同时,乙方对欠款客户进行催缴,催收所得用于归还欠款本息,并将催收情况及时反馈甲方。

2.甲方应自收到乙方提交书面代偿申请四十五天内,完成核定工作。若甲方未在规定时间内完成核定工作,乙方有权按照本协议第三条规定的责任分担比例,直接扣划融资风险资金用于代偿借款人未按期归还贷款部分的本息。发生代偿扣款后,乙方应在三个工作日内向甲方书面反馈划款情况。

第十五条 发生代偿后,甲方授权乙方依法对欠款客户进一步追偿,追偿所得款项在扣除诉讼、执行等一切实现债权的费用后的处置净收入按以下顺序处理:

1.若甲方能够按照本协议第三条规定的责任比例代偿企业未能归还乙方的贷款本息损失,处置净收入按照甲方(70%)、乙方(30%)的比例进行分配。甲方所得款项用于补充风险补偿资金。

2.若甲方因资金余额不足,未能按照本协议第三条规定的责任比例实施代偿,处置净收入优先归还乙方未能获得代偿的相应贷款本息,余款按照甲方(70%)、乙方(30%)的比例进行分配。甲方所得款项用于补充风险补偿资金。

3.追偿过程中,甲方委托乙方作为甲方融资风险资金代偿部分的资金管理人,行使债权人职责。乙方代理甲方做好追偿责任。

第十六条 经追偿确实无法收回的贷款本金及利息损失,甲方、乙方可按照相关管理规定进行核销和处理。

第十七条 乙方负责对借款人开展日常跟踪管理,包括对借款人的财务状况、经营状况、贷款资金的使用情况以及还贷资金来源等进行日常监督。

第十八条 借款人如存在弄虚作假骗取贷款,违反财经纪律挪用、挤占贷款资金或在日常管理中不配合乙方情况核查,不按要求提供真实的财务报表、实际经营情况、项目实施情况或其他可能影响借款安全或者债务履行情形的,经甲方、乙方共同确认后,乙方宣布贷款提前到期,要求借款人提前归还贷款,并保留追究其法律责任的权利。

第十九条 乙方及其分支机构对借款企业的失信行为实施监控,将不能按期归还贷款本息的企业及其主要股东名单定期报送甲方,并将信息上传人民银行征信系统和相应的公共信用信息系统。对有失信行为的企业,禁止其继续申请“苏微贷”业务。

第二十条 加强对外宣传,重点利用企业家大讲堂、银企对接会、专题培训、走进园区等活动,共同推介“苏微贷”业务,同时对已经入库但未申请贷款的企业,乙方须深度挖掘企业潜在需求,积极为企业办理普惠性贷款。甲、乙、丙各方应加强信息沟通,建立常态化定期交流机制,发现风险信息及时通知合作方,共同协商,共同应对。

第二十一条 甲方有权及时了解乙方在本协议中约定的贷款业务办理情况,并向乙方提出业务进展的意见和建议。自本协议签订后两年内,贷款余额原则上不低于“苏微贷”业务融资风险资金放大规模余额的90%。如未达到,甲方有权选择第三方银行作为“苏微贷”合作银行,调减“苏微贷”业务融资风险补偿资金规模。

第二十二条 当融资风险资金代偿金额比例达到40%时,暂停新发放“苏微贷”贷款,且甲方有权中止本协议。若甲方单方面决定中止合作协议,甲方对中止前乙方已发放的“苏微贷”仍应按照本协议约定承担融资风险资金补偿责任。

第二十三条 本协议中甲乙两个主体不得因相互意见不一致,而影响对乙方义务的履行或者影响乙方获得既定的权利。

第二十四条 若遇本协议的部分条款不符合国家法律、法规或政策规定的,各方应及时协商,修改协议相关条款。在履行协议过程中,未经各方书面协商一致,任何一方不得单方面修改或变更本协议。本协议另有规定的除外。

第二十五条 业务办理过程中发现有未尽事宜的,经过各方共同协商另签订补充协议。

第二十六条 本协议有效期为贰年,经协议各方法定代表人(负责人)或授权代理人签字和盖公章后生效。有效期满,协议有效期内乙方按约定发放的贷款若有存续,甲、乙、丙各方仍按本协议约定承担责任,甲方、丙方不得提转融资风险资金账户内的资金,须在所有贷款还清之后方可提转融资风险资金。

第二十七条 本协议一式捌份,各执贰份。

 

附件:1.“苏微贷”业务融资风险资金代偿申请函

2.“苏微贷”业务融资风险资金划款授权书

3.南京市中小微企业“苏微贷”申请表

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(签字页)

      

甲方:南京市财政局(公章)

负责人或法定代表人或其授权代理人签字:

                                 年    月    日

 

 

甲方:南京市工业和信息化局(公章)

负责人或法定代表人或其授权代理人签字:

                                 年    月    日

 

 

乙方:中国农业银行股份有限公司南京分行(公章)

负责人或法定代表人或其授权代理人签字:

                                 年    月    日

 

 

丙方:南京市企业服务中心(公章)

负责人或法定代表人或其授权代理人签字:

                                 年    月    日

 

 

 

 

 

 

 

附件1:

                                   编号:

 

“苏微贷”业务融资风险资金代偿申请函

 

南京市财政局、南京市工业和信息化局、南京市企业服务中心:

根据贵单位与我行签订的《“苏微贷”业务合作协议》约定,我行于    年  月  日向         (借款人)发放了         万元的“苏微贷”贷款。

该笔贷款的既定到期日为     年  月  日,现该借款人出现以下第  种情况:

1.该借款人贷款本息已逾期;

2.该借款人贷款未到期,但发生了贷款合同约定的农行可提前收回贷款本息的情况,且借款人或担保人无力偿还。

该借款人尚有    万元贷款本金和    万元利息未归还,按照《“苏微贷”业务合作协议》中相关约定,我行申请从南京市企业服务中心在我行开立的融资风险资金账户中划转代偿资金    万元用于偿还上述贷款本息。

特此申请。

 

 

               中国农业银行股份有限公司南京分行

                            年    月    日

 

 

 

 

附件2:

                                                编号:

 

“苏微贷”业务融资风险资金划款授权书

 

中国农业银行股份有限公司南京分行:

根据贵行送达的编号为    《“苏微贷”融资风险资金代偿申请函》,经我单位研究决定,回复如下:

1.根据《“苏微贷”业务合作协议》相关约定,对    (借款人)逾期贷款本息    万元,由南京市“苏微贷”业务融资风险资金承担逾期贷款本息70%的代偿损失,贷款本息代偿资金    万元由你行从南京市企业服务中心在你行开立的融资风险资金账户中直接划转。

2.融资风险资金代偿后,由你行负责对该企业进一步追偿,追偿所得款项在扣除诉讼、执行等一切实现债权的费用后的处置净收入按以下顺序处理:

(1)若甲方能够按照本协议第三条规定的责任比例代偿企业未能归还乙方的贷款本息损失,处置净收入按照甲方(70%)、乙方(30%)的比例进行分配。甲方所得款项用于补充风险补偿资金。

(2)若甲方因资金余额不足,未能按照本协议第三条规定的责任比例实施代偿,处置净收入优先归还乙方未能获得代偿的相应贷款本息,余款按照甲方(70%)、乙方(30%)的比例进行分配。甲方所得款项用于补充风险补偿资金。

特此授权。

 

                              南京市财政局

南京市工业和信息化局

  南京市企业服务中心

      年    月    日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件3:

南京市中小微企业“苏微贷”申请表

一、基本情况

统一社会信用代码/注册号

 

(一)企业概况

企业名称

 

成立时间

 

实收资本

 

注册及实际经营地址

 

员工数

 

按工信部标准划分企业规模

中型[ ] 小型[ ]微型[  ]

经营范围

 

相关认定(如有,请直接填写认定时间或备案编号)

规上工业培育库企业[   ]、专精特新企业[   ]、高新技术企业[   ]、省科技型中小企业备案[   ] 、省民营科技型企业备案[   ]、其他[请在盖章处填写]

(二)主要管理人员情况

法定代表人

姓名

 

年龄

 

学历

 

(三)主要股东情况

股权结构

出资人

出资额(万元)

出资方式

 

 

 

 

 

 

 

 

 

二、经营情况

主要产品、年生产能力及上年产量

 

近三年主要财务情况(万元)

年份

销售额

主营业务利润

实交税金

2017

 

 

 

2018

 

 

 

2019

 

 

 

主要资产及价值(包括土地、厂房、办公楼、设备等)

 

三、拟申请贷款情况

拟申请贷款金额

 

企业联系人及电话

 

 

                                                      以上情况属实(申请企业盖章)

                                                    年      月      日

                       

 

 

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